每日消息!当数字供应链金融成为「CEO工程」,网商银行大雁系统如何升级?
问供应链要利润,问精细化管理要增长。
(资料图片)
——馨金融
洪偌馨/文
稳小微就是稳经济。
这个观点已是市场的共识,而这几年,通过供应链金融实现稳链(稳定产业链)、保链(保障产业链)、强链(强化产业链)也被证明是助力小微、复苏经济的有效手段之一。
不仅如此,产业链和供应链安全也是国家构建新发展格局的重要基础,事关经济社会发展大局。二十大报告中提出,要着力提升产业链供应链韧性和安全水平,加强数据要素建设。
尤其,随着供应链金融加速迈向数字化,它正在为产业升级带去更多的活力、释放更大的效能。关于这一点,在网商银行数字供应链金融创新产品——「大雁系统」发布以来的17月时间里,已经得到了充分的印证。
目前,已有覆盖20多个行业的1000多家品牌接入了「大雁系统」。
其中,在光伏、粮油、电动车等领域,排名前10的企业中有80%已接入。而与这些企业有供应链关系的小微企业,申请信用贷款的平均通过率可以达到80%。
昨日,网商银行进一步升级「大雁系统」,它拓展了数字供应链金融的内涵与外延,在助力企业发展方面,开始从金融视角转换至企业增长视角。
在内外部环境巨变、挑战陡增的当下,在中国经济缓慢复苏、消费不振的时候,企业要如何一边应对变局与冲击,一边保证发展和收益?网商银行给出了新的答案:问供应链要利润,问精细化管理要增长。
1、从金融工具到增长新引擎
「供应链金融」正在成为数字经济领域的「黄金赛道」。
除了有国家政策的积极推动,以及产业升级的现实需求,随着产业数字化浪潮持续席卷各行各业,无论是大型企业,还是中小供应商和服务商,都迫切需要更好用的数字化「工具」,供应链金融是其中不可或缺的一种。
据灼识咨询发布的报告显示,得益于监管的有利政策,和企业对供应链金融的应用增多,中国供应链金融市场资产余额已经从2017年的18.5 万亿元人民币快速增长到2021年的28.0万亿元人民币,年复合增长率为10.9%。
报告预计,随着中国经济的修复,以及强劲增长势头的持续,2026年中国供应链金融市场规模将达到47.7万亿元人民币。
但与前几年不同的是,我们开始看到,伴随不断加快的产业数字化转型进程中,供应链正在从传统视角中的成本中心,变成数字企业的「机会中心」和「价值中心」。
并且,对供应链的评价,也从传统单一的「总拥有成本」,切换到了包含韧性、效率、质量、透明度的多元评价视角。
网商银行董事长金晓龙认为,对于企业来说,现在数字供应链金融不仅仅是一种金融服务,也是提升销售的有效工具,是品牌数字化转型的一部分,是品牌生态圈赋能不可缺少的一环……
「所以现在,无论是拓展下沉市场,还是发售新产品,都必须拥有一条稳定、迅捷、明晰的供应链,企业才有可能在竞争中赢得优势,实现增长。」他表示。
在这样的背景之下,数字供应链金融也在发挥更大的作用。根据网商应的调研显示,超8成品牌认为其业绩增长与数字供应链金融正相关,而他之所以能促进企业增长,主要有三方面的原因:
1、覆盖率广。和网商银行合作的品牌,供应链金融的覆盖率平均从30%提升到80%。过去,许多品牌最常碰的壁是无法一点覆盖全国,且通过率低。互联网银行解决了这一问题。2、灵活性高。互联网运营的特点,是精准。对于品牌企业而言,运用数字供应链金融去激励渠道时,更能形成指哪打哪的效果,发挥「生意参谋」的效果。比如,企业可以定向补贴某一区域的经销商,也可以定向支持新产品的采购。3、风险可控。和传统供应链金融相比,互联网银行采用大数据风控,提供的是纯信用贷款。因此,既无需品牌担保,也不用经销商抵押房子车子货物。对于品牌企业而言,自身不承担任何风险。
所以,当面对企业那些老问题——如何促进新品发售?如何拉动旺季营销?如何拓展经销渠道?如何实现降本增效?已然有了新解法——向数字供应链金融要增长。
以李锦记为例,据李锦记酱料中国区总裁张福钧介绍,每年春节,都是李锦记的销售旺季。为了促进经销商进货,避免其因为短期资金短缺而备货不足,李锦记引入网商银行「大雁系统」,向经销商提供无需抵押和担保的信用贷款。
今年春节,李锦记投入了更多的的市场营销预算,补贴经销商的贷款利息。因为获得了60天的免息贷款,经销商们用0成本的资金进货,这无疑促进了他们的进货热情。旺季销售期,通过信用贷款完成支付的采购额占到了销售总额的25%。
对李锦记来说,这只是从旺季促销的营销预算中,划拨的一小部分资金。但是,通过金融杠杆,小成本带动了出货量的大增。此外,获得免息贷款的经销商大量来自潜力城市,对于品牌拓展下沉市场也有益处。
所以,按照金晓龙的说法,数字供应链金融正在从企业的「CFO工程」演变为「CEO工程」。
2、「大雁系统」升级,用科技「刻画」小微经营者的信用
作为网商银行数字供应链金融的创新体系,大雁系统是基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发的一套数字化产品矩阵,以解决小微企业供货回款、采购订货、铺货收款、连锁加盟等生产经营全链路的信贷及综合资金管理需求。
在最初上线时,「大雁系统」就提出了「1+N²」的理念,即数字供应链金融不仅触达1背后的N家小微企业,还要触达每个N背后,更多的小微企业,服务N平方级的小微企业。
这是对传统供应链金融的1+N模式的极大突破,在「1+N²」模式下无需品牌的担保,也无需经销商货物的质押,通过数字技术还原千丝万缕的供应链网,让小微企业作为信用主体,在手机上就能获得随借随还的信贷服务。
沿着这一「1+N²」模式,「大雁系统」的智能风控系统再次升级。具体来看,网商银行行长冯亮从三个方面介绍了这些变化:
首先,建设更广、更深、更密的企业图谱,从覆盖20个一级行业类目的知识图谱,升级到涵盖1380个四级行业类目的知识图谱,更深度地还原供应链关系和供应链全貌。
其次,知识工程全面升级。大雁系统将引入宏观、中观的行业知识库等,丰富行业知识,实现为不同行业定制风控模型,智能化地定制信贷服务。
此外,引入智能自证信贷服务。经销商可以根据自身经营需求,通过大雁系统提交发票、流水、合同、税务等材料,获得贷款提额。在解决了信贷有没有的问题之后,解决资金够不够。目前已经上线60多种自证任务,平均提额5万元。
冯亮认为,数字供应链金融应该具备四个特征:全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。并且,它的服务方式应该是智能化的。
总的来说,升级后的「大雁系统」将进一步提升企业覆盖、深入产业升级,并助力企业增长。
具体来看,大雁系统将在企业经营的以下几方面发挥作用:
打旺季——行业营销节点的增长。拓渠道——上下游渠道的增长。发新品——促进新品的增长。提效率——提升人效和扩张效率。
以连锁商业集团广东天福为例,其旗下的连锁便利店在珠三角及周边城市有6600家加盟门店。过去,他有三个财务痛点:算账难,门店收款渠道多,手工对账易出错;管店难,加盟商采购、营销补贴难统一;以及税务合规备受困扰。
接入「大雁系统」后,天福便利店实现了「多平台多渠道收款一本帐」、「到店到家业务统一管控」、「采购货款线上付」、「营销卡券分润快速清分」等,极大地提升了财务管理效率,让财务人效从1人管200家店到1人管1000家店。
同时,在连锁店扩张时,也多了一个中台的支撑。到2022年底,天福便利店收购及时、想家、快迪、好伴4家连锁便利店品牌,2000家店全部接入云资金,高效完成了财务打通与合并管理。
放眼未来,伴随着国内市场缓步复苏,要想率先走出发展瓶颈,找到新一阶段的增长方式,并非易事。而企业通过加快数字化转型、优化管理效能获得发展动力,已被证明是有效的。
所以,向数字供应链金融「要增长」,正在成为越来越多企业的选择。
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