天天速讯:北京银行净利同比增11% 数字京行建设与零售转型成果显著
本文来源:时代周报 作者:佟玉龙
2022年,国内外经济形势复杂多变,作为国内资产规模最大的城商行,北京银行(601169.SH)依然实现稳健增长,业绩取得新的突破,资产总额同比增长10.76%,归母净利润同比增长11.4%,均实现双位数增长,展现出强大的业务韧性与发展潜力。
(相关资料图)
回顾2022年,北京银行始终牢记金融为民的初心使命,加快转型发展,坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”,着力打造“商业银行2.0版”,向高质量发展迈出更为坚实的步伐。
业绩实现新提升,资产质量持续向好
年报显示,2022年北京银行总资产规模达到3.39万亿元,较年初的3.05万亿元同比增长了10.76%;实现归母净利润247.6亿元,同比增长11.4%,创近八年最高增速;按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第 50 位,首次跻身全球前50强,连续九年入围全球百强银行;连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。
业绩提升的同时,北京银行资产质量也持续向好。截至2022年末,该行不良贷款率1.43%,较半年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率210.04%,较半年末提升15.11%,资产质量呈现企稳向好的态势,风险抵补能力稳步提升。
2022年,北京银行资产规模持续保持国内城商行首位的同时,还有多项指标也居首位。手机银行APP月活跃用户数(MAU)超530万户,同比增长29%,居城商行首位;个人贷款规模达6362.82亿元,同比增长8.69%,规模及增量均居城商行首位;实现资产托管业务收入6.8亿元,其中公募基金托管收入同比增长82%,增速排名上市银行首位。
科技赋能,走出“数字京行”崭新道路
亮眼业绩的取得离不开北京银行坚持“推动数字化转型达到同业领先水平”的战略愿景及其深度实践。
北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”,确立“数字京行”战略体系,牢固树立“一个银行(One Bank)、一体数据(One Data)、一体平台(One Platform)”的理念,改变思想观念,改变思维模式,改变组织阵型,“数字京行”的轮廓愈发清晰。
关于数字化转型,北京银行董事长霍学文在年报致辞中表示,数字化转型本质是生产力和生产关系的重构,是一场深刻的自我革命,在老路子上缝缝补补没有出路,勇于大刀阔斧自我变革才有未来。
过去一年,北京银行以实际行动及研发成果践行了其自我变革的决心。
在资金与人力资源投入上,报告期内,北京银行信息科技投入占营收的比重为3.7%。其中,研究开发类投入8.4亿元,同比增长56%。截至2022年末,该行信息科技正式员工数量为783人,占总员工的比重为4.74%,具有本科及以上学历的人员占比 99%。
在顶层设计上,该行成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科学技术协会,全面强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。
在底层技术上,北京银行建设统一数据底座,打通数据孤岛;按照“五高两低一智能”(高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验;低代码、低耦合;智能化)的方向,积极推进统一金融操作系统建设,打通系统竖井。
业务落地方面,该行通过“爱薪通”3.0、“掌上银行家 4.0”、对公开户流程再造、“数字普惠金融陪伴计划”、“儿童金融平台”、“冒烟指数”等项目,实现技术对业务的深度赋能。
深入推进零售转型,开启“第二增长曲线”
零售转型的深入是推动北京银行业绩稳健增长的重要原因。近年来,随着中国经济的快速腾飞和居民财富的不断累积,居民对于金融的需求日益旺盛并逐渐多元化,为银行零售业务的发展开辟了广阔的发展空间。
北京银行洞察并牢牢抓住行业机遇,大力发展零售业务,开启第二增长曲线。
报告期内,该行零售业务实现营业收入221.31亿元,同比增长21.67%,占营业收入的34.1%,较年初增长6个百分点;零售利息净收入200.58亿元,同比提升22.86%,占该行利息净收入的40.12%,较上年提升7.64个百分点。
报告期内,该行推出多款创新型零售产品,市场反响良好。
2022年6月,北京银行发布“京萤计划”儿童综合金融服务方案,积极发挥金融服务优势,构筑儿童金融服务新生态,创新推出“小京压岁宝”“小京卡”“小京保贝计划”等专属产品,打造“京苗俱乐部”共创平台,为孩子和家长提供集“趣味、实践、守护、陪伴、成长”于一体的全新服务体验。据悉,“京萤计划”先后荣膺 2022 全球数字经济大会“产业创新成果”奖,获评 2022 年服贸会“发展潜力服务示范案例”。
截至2022年末,“小京压岁宝”累计销售突破26亿元,小京卡发卡52万张,儿童金融客户规模增长41%,累计服务超过138万家庭,举办各类“京苗俱乐部”活动 8000 余场。
服务实体经济,实现一季度开门红
北京银行始终践行服务实体经济的使命,持续赋能实体经济重点领域,特别是在绿色、科创及文化三大板块。
擦亮科创金融品牌。北京银行推动中关村科创金融服务中心试点的认股权贷款、科技人才贷、并购贷款产品持续落地;截至一季度末,科创金融贷款余额2248.74亿元,突破2000亿元大关,较年初增长15.46%。
巩固文化金融优势。北京银行与北京市文物局签署战略合作协议,连续两年冠名支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛,发布“北京中轴线文化遗产传承与创新大赛金融支持计划”,揭牌“北京银行北京中轴线主题银行”;与北京市体育局签署战略合作协议,发布“京彩体育贷”融资服务方案;截至一季度末,文化金融贷款余额728.17亿元,较年初增长7.41%。
加快绿色金融发展。北京银行入围人民银行碳减排支持工具合作银行;与北京绿色交易所签署深化合作协议,合作落地全行首单北京市轻型燃油货运车辆置换补贴确权贷款;发布碳金融创新产品“京行碳e贷”;截至一季度末,绿色贷款余额1255.63亿元,较年初增长13.83%。
过去一年,北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”,统筹推进服务实体、风险防控、转型发展,推动各项业务尤其是零售业务实现量的稳步增长和质的有效提升,实现了“二次创业”征程的良好开局。
2023年,北京银行将认真践行金融工作的政治性、人民性,提升金融服务专业性,全力打造“商业银行2.0版”,奋力谱写高质量发展的崭新篇章。
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